Ang flexible na pamantayan

Mga Conventional Loan

Ang mga conventional loan ay hindi suportado ng programa ng gobyerno. Kapag matibay ang credit, kadalasan ang mga ito ang pinaka-cost-effective na opsyon sa buong buhay ng loan, at nawawala ang mortgage insurance kapag umabot ka na sa 20% equity.

Pinakabagay para sa: Mga buyer na may magandang credit at down payment na 3% o higit pa na gusto ng mas mababang pangmatagalang gastos.

Ikumpara ang mga alok na mga conventional loan I-estimate ang bayad ko

Mga pangunahing tampok

Down payment mula 3% para sa mga kwalipikadong buyer
Awtomatikong nakakansela ang PMI sa 20% equity
Available para sa primary, second, at investment na mga property
Kadalasang mas mura kaysa FHA sa paglipas ng panahon kapag matibay ang credit

Karaniwang mga requirement

Karaniwang 620+ na credit score (mas magandang presyo ang mas matataas na score)
Kailangan ng PMI kapag mas mababa sa 20% ang down payment mo
Debt-to-income ratio na karaniwang mas mababa sa ~45%
Halaga ng loan na nasa loob ng conforming limits (kung hindi, magiging jumbo loan ito)

FAQ tungkol sa Mga Conventional Loan

Magkano ang kailangan kong i-down sa conventional loan?

Pwedeng kasingbaba ng 3% para sa mga kwalipikadong first-time buyer, bagama't karaniwan ang 5–20%. Mas malaki ang down, mas mababa ang bayad, at sa 20%, walang PMI.

Kailan nawawala ang PMI?

Sa mga conventional loan, awtomatikong natatapos ang PMI kapag umabot ang balanse ng iyong loan sa 78% ng orihinal na halaga, at maaari kang humiling ng pagtanggal sa 80%.

Conventional o FHA — alin ang mas mura?

Kapag matibay ang credit, kadalasang mas mura ang conventional sa paglipas ng panahon dahil natatapos ang PMI. Kapag mas mababa ang credit, maaaring mas madaling maabot ang FHA. Ang pagkukumpara ng mga totoong alok ang tanging paraan para makasiguro.

May mga terminong hindi pamilyar? Tingnan ang mortgage glossary.