Ang tanging rate na mahalaga ay ang sa iyo.
Hindi kami nagpo-post ng nakaaakit na teaser rate, dahil hindi iyon ang rate na aktwal mong makukuha. Narito kung paano talaga gumagana ang mortgage rates — at paano pagkukumpitensyahin ang mga broker para sa pinakamahusay na rate para sa iyo.
Pambansang average na rate ngayon
Lingguhang pambansang average ayon sa programa ng loan — isang sanggunian sa merkado, hindi ang rate na ipa-alok sa iyo. Ang iyong rate ay nakadepende sa credit, laki ng loan, at down payment.
- FHA 30-Taong Fixedtantya6.33%$2,484/mo
- VA 30-Taong Fixedtantya6.23%$2,458/mo
- Conventional 15-Taong Fixed5.79%$3,330/mo
- Conventional 30-Taong Fixed6.48%$2,523/mo
- Jumbo 30-Taong Fixedtantya6.48%$2,523/mo
Pambansang average · linggo ng June 4, 2026 · Principal at interes sa loan na $400,000
Ang Conventional 30- at 15-taon ay pambansang lingguhang average ng Freddie Mac PMMS. Ang FHA, VA, at jumbo na mga row ay tantya mula sa conforming average gamit ang karaniwang spread — pang-ilustrasyon lamang, hindi alok. Tingnan ang legal na disclosures
Walang epekto sa credit · Walang obligasyon.
Takbo ng mortgage rate
Pambansang lingguhang average sa nakaraang taon.
Pinagmulan: Freddie Mac PMMS sa pamamagitan ng FRED. Pangkasaysayan lamang; nasa talahanayan sa itaas ang kasalukuyang average.
Ano ang nagpapagalaw sa mortgage rates
Hindi iisang salik ang nagtatakda ng rates. Ilang malalaking puwersa ang nagtutulak dito pataas at pababa:
Ang bond market
Mas sumusunod ang mortgage rates sa 10-year Treasury at mortgage-backed securities kaysa sa mga headline tungkol sa Fed.
Inflation at ekonomiya
Kapag mataas ang inflation, kadalasang tumataas ang rates; kapag lumalamig ang ekonomiya, maaaring bumaba.
Patakaran ng Federal Reserve
Itinatakda ng Fed ang short-term rates, na nakakaimpluwensya — pero hindi direktang nagtatakda — sa 30-year mortgage rates.
Supply at demand
Ang gana ng mga investor sa mortgage bonds ang nagpapagalaw ng presyo araw-araw.
Ano ang nagtatakda ng rate mo
Dalawang taong nag-apply sa parehong araw ay maaaring makakuha ng ibang-ibang rate. Ito ang mga dahilan:
Credit score
Mas mataas na score, mas magandang pricing — kadalasan sa mga tier na 660, 700, 740, at 760+.
Down payment / equity
Mas malaking down (mas mababang LTV) ay kadalasang mas magandang rate at walang PMI sa 20%.
Uri ng loan at term
Magkakaiba ang pricing ng FHA, VA, conventional, at jumbo; kadalasang mas mababa ang rate ng mas maikling term.
Points
Ang pagbabayad ng discount points ay bumibili ng mas mababang rate — sulit lang kung sapat ang tagal mong hahawakan ang loan.
Property at occupancy
Mas maganda ang pricing ng primary home kaysa sa second home o investment property.
Ang pinakamahusay na rate ay galing sa kumpetisyon
Magsumite ng isang libreng request at magkukumpitensya para sa iyo ang mga beripikadong broker — para totoong rates ang ikumpara mo, hindi mga headline number.
Hanapin ang mortgage rates para sa iyong estado
Nag-iiba ang rates at availability ng broker bawat estado. Piliin ang iyo para makita ang mga broker na nag-aagawan sa iyong loan.
- Alabama
- Alaska
- Arizona
- Arkansas
- California
- Colorado
- Connecticut
- Delaware
- District of Columbia
- Florida
- Georgia
- Hawaii
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Kentucky
- Louisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Mississippi
- Missouri
- Montana
- Nebraska
- Nevada
- New Hampshire
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- North Carolina
- North Dakota
- Ohio
- Oklahoma
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- South Carolina
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Utah
- Vermont
- Virginia
- Washington
- West Virginia
- Wisconsin
- Wyoming
Mga tanong tungkol sa rates
Bakit walang rate na ipinapakita dito?
Dahil ang teaser rate ay hindi ang rate mo. Ang aktwal na numerong makukuha mo ay depende sa credit mo, down payment, uri ng loan, at araw ng pag-lock — kaya ikinokonekta ka namin sa mga broker na magko-quote ng totoong rate mo sa halip na magsabit ng headline number.
Paano ako makakakuha ng pinakamahusay na mortgage rate?
Mag-shop sa higit sa isang lender. Ang parehong borrower ay madalas makakuha ng magkakaibang rates at fees mula sa iba't ibang broker — ang pagkukumpara ng ilan ang pinaka-maaasahang paraan para mapababa ang rate mo.
Nagbabago ba ang rates araw-araw?
Oo. Maaaring gumalaw ang mortgage rates araw-araw (minsan intraday) kasabay ng bond market, kaya mahalagang mag-lock kapag kuntento ka na sa isang alok.
Maaapektuhan ba ng pagtingin sa mga opsyon ko ang credit ko?
Hindi — ang pagpapa-match dito ay hindi kasama ang hard credit pull mula sa amin. Ang broker na pipiliin mo ay maaaring humingi ng pahintulot para sa credit check sa aktwal na application.
Bago sa mga termino? Tingnan ang mortgage glossary.