El estándar flexible

Préstamos Convencionales

Los préstamos convencionales no están respaldados por un programa del gobierno. Con buen crédito, suelen ser la opción más rentable a lo largo de la vida del préstamo, y el seguro hipotecario se elimina una vez que alcanzas el 20% de valor acumulado.

Ideal para: Compradores con buen crédito y un pago inicial de 3% o más que quieren costos más bajos a largo plazo.

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Características clave

Pagos iniciales desde 3% para compradores que califican
El PMI se cancela automáticamente al llegar al 20% de valor acumulado
Disponible para residencia principal, segunda casa y propiedades de inversión
Con buen crédito, a menudo más barato que FHA con el tiempo

Requisitos típicos

Normalmente un puntaje de crédito de 620+ (puntajes más altos obtienen mejores condiciones)
Se requiere PMI cuando das menos del 20% de pago inicial
Relación deuda-ingreso generalmente por debajo de ~45%
Monto del préstamo dentro de los límites conformes (o se convierte en un préstamo jumbo)

Preguntas frecuentes — Préstamos Convencionales

¿Cuánto necesito de pago inicial en un préstamo convencional?

Desde 3% para compradores primerizos que califican, aunque lo común es 5–20%. Un pago inicial mayor significa pagos más bajos y, al llegar al 20%, sin PMI.

¿Cuándo desaparece el PMI?

En los préstamos convencionales, el PMI termina automáticamente cuando el saldo de tu préstamo llega al 78% del valor original, y puedes solicitar que lo eliminen al 80%.

¿Convencional o FHA — cuál es más barato?

Con buen crédito, el convencional suele ser más barato con el tiempo porque el PMI termina. Con un crédito más bajo, FHA puede ser más accesible. Comparar ofertas reales es la única forma de estar seguro.

¿Términos que no conoces? Consulta el glosario hipotecario.