Khoản vay FHA và khoản vay thông thường: Lựa chọn nào phù hợp với bạn?

Với hầu hết người mua, lựa chọn xoay quanh hai phương án: khoản vay FHA được chính phủ bảo trợ, hoặc khoản vay thông thường thì không. Mỗi loại chiếm ưu thế trong những tình huống khác nhau.

Khoản vay FHA: dành cho tín dụng thấp hơn và trả trước ít hơn

Khoản vay FHA được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (Federal Housing Administration) và được thiết kế để việc sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận.

• Tiền trả trước chỉ từ 3.5% với điểm tín dụng từ 580 trở lên.
• Khoan dung hơn với các vấn đề tín dụng trong quá khứ.
• Bảo hiểm khoản vay (MIP) là bắt buộc bất kể trả trước bao nhiêu, thường kéo dài suốt thời hạn vay.

Khoản vay thông thường: chi phí dài hạn tốt hơn nếu tín dụng mạnh

Khoản vay thông thường không được chính phủ bảo trợ và tuân theo hướng dẫn của Fannie Mae / Freddie Mac.

• Tiền trả trước từ 3% cho người mua đủ điều kiện.
• PMI là bắt buộc khi trả trước dưới 20% — nhưng sẽ được bỏ khi bạn đạt 20% vốn chủ sở hữu nhà.
• Thường rẻ hơn về lâu dài nếu tín dụng của bạn vững mạnh.

Loại nào thắng?

Nếu tín dụng của bạn vẫn đang phục hồi hoặc tiền trả trước còn ít, FHA thường là cánh cửa mở ra cơ hội. Nếu tín dụng của bạn vững vàng, khoản vay thông thường thường tốn ít chi phí hơn trong suốt thời hạn vay vì bảo hiểm khoản vay cuối cùng sẽ biến mất. Câu trả lời trung thực cho hầu hết người mua: còn tùy vào con số cụ thể của bạn — và cách duy nhất để biết là so sánh những lời đề nghị thực tế.

Lối tắt: để chuyên viên môi giới tính cả hai

Một chuyên viên môi giới giỏi có thể tính giá cả hai phương án song song cho tình huống cụ thể của bạn. Gửi một yêu cầu duy nhất và để nhiều người cạnh tranh — rồi chọn khoản vay, và người đồng hành, phù hợp với bạn nhất.