Préstamos FHA vs. convencionales: ¿cuál te conviene?

Para la mayoría de los compradores, la decisión se reduce a dos opciones: un préstamo FHA respaldado por el gobierno, o un préstamo convencional que no lo está. Cada uno gana en situaciones diferentes.

Préstamos FHA: diseñados para crédito y pagos iniciales más bajos

Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y diseñados para hacer accesible la compra de casa.

• Pagos iniciales desde 3.5% con un puntaje de 580 o más.
• Más flexibles con problemas de crédito del pasado.
• El seguro hipotecario (MIP) es obligatorio sin importar el pago inicial, a menudo durante toda la vida del préstamo.

Préstamos convencionales: mejor costo a largo plazo con buen crédito

Los préstamos convencionales no tienen respaldo del gobierno y siguen las pautas de Fannie Mae / Freddie Mac.

• Pagos iniciales desde 3% para compradores que califican.
• El PMI es obligatorio con menos del 20% de pago inicial — pero se elimina cuando alcanzas el 20% de plusvalía.
• Generalmente más barato con el tiempo si tu crédito es sólido.

¿Cuál gana?

Si tu crédito aún se está recuperando o tu pago inicial es pequeño, el FHA suele abrirte la puerta. Si tu crédito es sólido, un préstamo convencional normalmente cuesta menos durante la vida del préstamo, porque el seguro hipotecario eventualmente desaparece. La respuesta honesta para la mayoría: depende de tus números — y la única forma de saberlo es comparar ofertas reales.

El atajo: deja que los brókeres coticen ambos

Un buen bróker puede cotizar ambas opciones lado a lado para tu situación exacta. Envía una sola solicitud y deja que varios compitan — luego elige el préstamo, y la persona, que mejor te convenga.