Glosario hipotecario

Las hipotecas son sobre todo papeleo, matemáticas y unas cuantas palabras intimidantes. Aquí están esas palabras, en lenguaje claro. Sin tecnicismos, sin discursos de venta.

Amortización: El calendario con el que tu préstamo se paga a lo largo del tiempo. Los primeros pagos van principalmente a intereses; los pagos posteriores van principalmente al capital.
Bloqueo de Tasa (Rate Lock): La garantía de un prestamista de mantener una tasa de interés específica durante un período determinado mientras se procesa tu préstamo.
Bróker Hipotecario (Mortgage Broker): Un profesional con licencia que compara varios prestamistas por ti para encontrar opciones de préstamo competitivas — el corazón del mercado de LowestMortgage.
Capital (Principal): La cantidad que pides prestada (o que aún debes), sin contar los intereses.
Cargo de Originación (Origination Fee): Un cargo que cobra el prestamista o el bróker por procesar tu préstamo, normalmente expresado como un porcentaje del monto del préstamo.
Costos de Cierre (Closing Costs): Cargos que se pagan al cierre para finalizar el préstamo — normalmente del 2–5% del monto del préstamo, cubriendo cosas como originación, título, tasación e impuestos.
Cuenta de Depósito en Garantía (Escrow): Una cuenta que tu prestamista usa para cobrar y pagar los impuestos de la propiedad y el seguro en tu nombre, incluidos en tu pago mensual.
Depósito de Buena Fe (Earnest Money): Un depósito de buena fe que haces cuando aceptan tu oferta, y que se aplica a tu pago inicial o a los costos de cierre al momento del cierre.
Ejecución Hipotecaria (Foreclosure): El proceso legal mediante el cual un prestamista recupera una propiedad después de que el prestatario deja de hacer los pagos.
Estimación del Préstamo (Loan Estimate): Un formulario estandarizado de tres páginas que los prestamistas deben entregarte dentro de los tres días hábiles posteriores a tu solicitud, detallando la tasa, los pagos y los costos.
HELOC: Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (Home Equity Line of Credit) — una línea de crédito revolvente garantizada por el valor acumulado de tu casa, de la que puedes retirar según lo necesites.
Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM): Un préstamo cuya tasa de interés puede cambiar con el tiempo después de un período fijo inicial (por ejemplo, un ARM 5/1), según un índice del mercado más un margen.
Hipoteca de Tasa Fija (Fixed-Rate Mortgage): Un préstamo con una tasa de interés que se mantiene igual durante todo el plazo, manteniendo predecible tu pago de capital e intereses.
NMLS ID: Un identificador único del Sistema Nacional de Licencias Multiestatal (Nationwide Multistate Licensing System) para profesionales hipotecarios con licencia — úsalo para verificar a un bróker.
Pago Inicial (Down Payment): La parte del precio de compra que pagas por adelantado. Un pago inicial mayor reduce el monto de tu préstamo y puede eliminar el PMI.
PITI: Las cuatro partes de un pago mensual típico: capital (Principal), intereses (Interest), impuestos (Taxes) y seguro (Insurance).
Preaprobación (Pre-Approval): El compromiso condicional de un prestamista de prestarte una cantidad específica basándose en una revisión de tus finanzas — más sólida que una precalificación.
Precalificación (Pre-Qualification): Una estimación informal de cuánto podrías pedir prestado, basada en información que tú mismo reportas. Un primer paso útil antes de la preaprobación.
Préstamo Conforme (Conforming Loan): Un préstamo que cumple con el tamaño y las pautas que fijan Fannie Mae y Freddie Mac, incluyendo el límite anual de préstamo conforme.
Préstamo Convencional (Conventional Loan): Una hipoteca que no está respaldada por un programa del gobierno (FHA, VA, USDA). A menudo requiere mejor crédito, pero puede tener costos más bajos a largo plazo.
Préstamo FHA: Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, que permite pagos iniciales desde 3.5% con requisitos de crédito más flexibles.
Préstamo Jumbo: Una hipoteca que supera el límite de préstamo conforme, usada para casas de mayor precio y que normalmente requiere mejor crédito y mayores reservas.
Préstamo sobre el Valor de la Vivienda (Home Equity Loan): Una segunda hipoteca de suma global tomada contra tu valor acumulado, que se paga a una tasa fija durante un plazo determinado.
Préstamo USDA: Una hipoteca sin pago inicial respaldada por el Departamento de Agricultura de EE. UU. para compradores elegibles en áreas rurales y suburbanas que califican.
Préstamo VA: Una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos que ofrece financiamiento con $0 de pago inicial y sin PMI para veteranos y miembros del servicio militar elegibles.
Puntos de Descuento (Discount Points): Cargos iniciales opcionales que pagas para reducir tu tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo.
Refinanciamiento (Refinance): Reemplazar tu hipoteca actual con una nueva — normalmente para bajar la tasa, cambiar el plazo o usar el valor acumulado (refinanciamiento con retiro de efectivo).
Relación Deuda-Ingreso (DTI): Tus pagos mensuales de deudas divididos entre tu ingreso mensual bruto. Los prestamistas la usan para evaluar cuánto puedes pedir prestado cómodamente.
Relación Préstamo-Valor (LTV): El monto del préstamo dividido entre el valor de la casa. Una LTV más baja (pago inicial más grande) normalmente significa mejores términos y sin PMI.
Seguro de Título (Title Insurance): Te protege a ti y al prestamista contra problemas con el historial de propiedad del inmueble, como gravámenes o reclamos en disputa.
Seguro Hipotecario (PMI/MIP): Un seguro que protege al prestamista si dejas de pagar. El PMI aplica a préstamos convencionales con menos del 20% de pago inicial; el MIP aplica a préstamos FHA.
Suscripción (Underwriting): El proceso del prestamista para verificar tus finanzas y la propiedad y decidir si aprueba el préstamo.
Tasa de Porcentaje Anual (APR): El costo anual de un préstamo, incluyendo la tasa de interés más la mayoría de los cargos, expresado como porcentaje. Útil para comparar ofertas de manera equitativa.
Tasación (Appraisal): La estimación profesional de un tasador con licencia sobre el valor de mercado de una casa, requerida por los prestamistas para confirmar que la propiedad vale el monto del préstamo.
Valor Acumulado de la Vivienda (Equity): La parte de tu casa que realmente te pertenece — el valor de la casa menos lo que aún debes de la hipoteca.

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