该不该重新贷款？教您算出盈亏平衡点

重新贷款可以降低月供、缩短贷款期，或释放现金 — 但它并非免费。问题永远是同一个：省下的钱能否超过过户费用，以及多快能超过？

盈亏平衡公式

用过户总成本除以每月节省的金额，结果就是回本所需的月数。如果您在这套房子里住的时间会超过这个月数，重新贷款大概率是划算的。

• 例：$5,000 的成本 ÷ 每月省 $180 = 约 28 个月回本。
• 打算再住 5 年以上？早已越过盈亏平衡点 — 重新贷款划算。
• 一年内就要搬家？这笔账多半算不过来。

不只是为了降低月供

有时目标并不是更低的月供。缩短贷款期（比如从 30 年改为 15 年）即使月供上升，也能省下巨额利息。套现重新贷款（cash-out refinance）则是以房贷利率把净值换成现金，往往比其他借贷方式更便宜。

重新贷款也别忘了货比三家

适用于购房的规则同样适用于这里：比较多家贷款机构。重新贷款的定价差异同样巨大，如果在新贷款上多付了钱，您追求的那点节省可能就化为乌有。