Cách so sánh các đề nghị vay mua nhà (một cách công bằng)

Khi các lời đề nghị được gửi đến, lãi suất thấp nhất không phải lúc nào cũng là khoản vay rẻ nhất. Để so sánh công bằng, bạn cần nhìn vào vài con số cùng lúc — và bản Loan Estimate giúp việc này dễ dàng.

Lấy Loan Estimate từ mỗi bên

Các bên cho vay phải cung cấp bản Loan Estimate theo mẫu chuẩn trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi bạn nộp đơn. Vì định dạng giống hệt nhau, bạn có thể đặt hai hoặc ba bản cạnh nhau và so sánh cùng những ô giống nhau.

So sánh những mục này, theo thứ tự

• APR — gộp hầu hết các khoản phí vào một chi phí hằng năm duy nhất; so sánh tốt hơn là chỉ nhìn lãi suất.
• Điểm chiết khấu (discount points) — trả điểm để mua lãi suất thấp hơn; hãy chắc chắn bạn đang so sánh cùng một cấu trúc điểm.
• Phí bên cho vay/phí khởi tạo — chênh lệch lớn và có thể thương lượng.
• Khoản trả hằng tháng (gốc & lãi) và tổng tiền mặt cần để kết thúc giao dịch.

Cẩn thận với những đánh đổi

Lãi suất cực thấp kèm điểm chiết khấu cao sẽ tốn nhiều hơn lúc ban đầu; khoản vay 'không phí' thường đi kèm lãi suất cao hơn. Lựa chọn đúng tùy thuộc vào việc bạn sẽ giữ khoản vay bao lâu — chính phép tính hòa vốn bạn dùng cho việc tái tài trợ.

Để họ cạnh tranh trong cùng một ngày

Lãi suất thay đổi hằng ngày, vì vậy hãy thu thập các lời đề nghị trong một khung thời gian ngắn. Cách đơn giản nhất để có các bản Loan Estimate so sánh được cùng lúc là để nhiều chuyên viên môi giới cùng chào giá cho một yêu cầu duy nhất.