Ang Gabay ng Self-Employed na Buyer sa Pagkuha ng Mortgage

Kung self-employed ka, malamang narinig mo nang mahirap kumuha ng mortgage. Hindi ito imposible — iba lang. Gusto ng mga lender na makita ang stable at na-dodokumentong kita, at ang paraan ng pagpapatunay nito ay hindi W-2.

Paano tinitingnan ng mga lender ang kita ng self-employed

Karamihan ng mga lender ay kinukuha ang average ng iyong net (pagkatapos ng deduction) na kita sa nakaraang dalawang taon mula sa iyong mga tax return. Ang catch: ang mga write-off na nagpapababa ng iyong buwis ay nagpapababa rin sa kitang bibilangin ng lender. Planuhin iyan bago ka mag-apply.

Ano ang karaniwang kakailanganin mo

• Dalawang taon ng personal (at madalas pati business) na tax return
• Year-to-date profit & loss statement
• Business license o sulat mula sa CPA na nagkukumpirma ng self-employment
• Mga kamakailang bank statement

Bank-statement at non-QM loans

Kung hindi naipapakita ng iyong mga tax return ang totoong cash flow mo, magtanong tungkol sa mga bank-statement loan, na nagkukwalipika sa iyo batay sa mga deposito sa halip na tax return, at iba pang non-QM program na dinisenyo para sa mga may-ari ng negosyo. Hindi lahat ng lender ay nag-aalok ng mga ito — kaya nga mahalaga ang pamimili sa maraming broker.

Ihanda ang sarili para manalo

Panatilihing hiwalay ang pera ng negosyo at personal, iwasan ang malalaking depositong walang paliwanag bago mag-apply, at huwag kumuha ng bagong utang. Pagkatapos, hayaang magkumpitensya ang mga broker na dalubhasa sa mga self-employed na borrower — alam ng tamang broker kung aling lender ang patas na titingin sa kita mo.