La guía de hipotecas para compradores con trabajo independiente

Si trabajas por tu cuenta, seguramente has oído que es difícil conseguir una hipoteca. No es imposible — solo es diferente. Los prestamistas quieren ver ingresos estables y documentables, y la forma de demostrarlos no es un W-2.

Cómo ven los prestamistas los ingresos del trabajo independiente

La mayoría de los prestamistas promedia tu ingreso neto (después de deducciones) de los últimos dos años según tus declaraciones de impuestos. El detalle: las deducciones que bajan tu factura de impuestos también bajan el ingreso que el prestamista contará. Planéalo antes de solicitar.

Lo que normalmente necesitarás

• Dos años de declaraciones de impuestos personales (y a menudo del negocio)
• Estado de pérdidas y ganancias del año en curso
• Licencia del negocio o carta de un CPA que confirme tu trabajo independiente
• Estados de cuenta bancarios recientes

Préstamos por estados de cuenta bancarios y non-QM

Si tus declaraciones de impuestos no reflejan tu flujo de efectivo real, pregunta por los préstamos por estados de cuenta bancarios, que te califican según tus depósitos en lugar de tus declaraciones, y otros programas non-QM diseñados para dueños de negocio. No todos los prestamistas los ofrecen — y exactamente por eso importa comparar varios brókeres.

Prepárate para ganar

Mantén separadas las finanzas del negocio y las personales, evita depósitos grandes sin explicación antes de solicitar y no tomes deuda nueva. Luego deja que los brókeres especializados en trabajadores independientes compitan — el indicado sabe qué prestamista tratará tus ingresos con justicia.