Cách sẵn sàng vay mua nhà trong 90 ngày: Kế hoạch tín dụng từng bước

Nếu tín dụng là rào cản giữa bạn và khoản vay mua nhà, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn bạn nghĩ. Điểm số có thể thay đổi nhanh chóng khi bạn xử lý đúng việc theo đúng thứ tự. Đây là một kế hoạch 90 ngày thực tế.

Tháng 1 — Tìm hiểu chính xác bạn đang ở đâu

Lấy cả ba báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Đọc kỹ từng dòng. Mục tiêu là có một danh sách đầy đủ những gì đang gây hại cho bạn, sắp xếp theo mức độ ảnh hưởng.

• Đánh dấu bất kỳ tài khoản nào không phải của bạn hoặc số dư nào bị sai.
• Ghi lại tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn — tổng số dư chia cho tổng hạn mức.
• Liệt kê các lần trả trễ, nợ bị chuyển đòi và nợ xấu kèm ngày tháng.

Nộp khiếu nại cho mọi thông tin không chính xác ngay trong tháng này — các cơ quan tín dụng thường phải điều tra trong vòng 30 ngày, vì vậy bắt đầu sớm rất quan trọng.

Tháng 2 — Hạ tỷ lệ sử dụng tín dụng và ngăn tổn thất thêm

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là một trong những đòn bẩy nhanh nhất. Trả số dư xuống dưới 30% hạn mức — và lý tưởng là dưới 10% — có thể cải thiện điểm của bạn chỉ trong một chu kỳ sao kê.

• Ưu tiên trả bớt những thẻ có tỷ lệ sử dụng cao nhất trước.
• Đừng đóng các tài khoản cũ — điều đó có thể rút ngắn lịch sử tín dụng và làm tăng tỷ lệ sử dụng.
• Trả mọi khoản đúng hạn; cài đặt thanh toán tự động ít nhất ở mức tối thiểu.

Tháng 3 — Xác minh, chuẩn bị giấy tờ và sẵn sàng nộp đơn

Lấy lại báo cáo tín dụng để xác nhận các khiếu nại đã được giải quyết và số dư đã được cập nhật. Thu thập những giấy tờ mà bên cho vay sẽ cần: phiếu lương, W-2 hoặc 1099, sao kê ngân hàng và giấy tờ tùy thân.

Đến cuối tháng thứ ba, nhiều người vay đã cải thiện đủ để đủ điều kiện — hoặc đủ điều kiện cho một mức lãi suất tốt hơn rõ rệt. Một đối tác cải thiện tín dụng đã được thẩm định có thể đồng hành cùng bạn trong kế hoạch này và xử lý các khiếu nại.

Sau đó, hãy để các chuyên viên môi giới cạnh tranh

Một khi bạn đã sẵn sàng vay mua nhà, đừng nhận ngay lời đề nghị đầu tiên. Gửi một yêu cầu duy nhất và để nhiều chuyên viên môi giới có giấy phép cạnh tranh giành khoản vay của bạn — đó là cách biến điểm số khó nhọc mới đạt được thành mức lãi suất tốt nhất có thể.